+7 (499) 426-36-70
Задать вопросЗадать вопрос

Реструктуризация задолженности: с минимальными потерями

Главная / Эксперты в СМИ
07.06.2011

Одной из главных проблем, с которой во второй половине 2008-го столкнулись компании многих отраслей, оказалась кредитная нагрузка, ставшая практически в одночасье непомерной. В период бурного развития бизнес, как правило, не задумывается о том, что за ростом неминуемо последует спад… И даже сейчас, спустя почти три года, прошедших с момента наступления кризиса, многие компании не могут решить свои проблемы с банками-кредиторами.

Наблюдая за тем, как автодилеры, девелоперы, ритейлеры и компании других отраслей решают свой кредитный вопрос, заметил, что типичная ошибка многих должников – стремление уйти от проблемы, «играя в прятки» с банком. Топ-менеджерам кажется, что вот-вот и рынок снова пойдет в рост, решится какая-та проблема, которая поможет выпутаться из долга, наконец, все само как-то рассосется. Как правило, это иллюзии, и ничего само по себе не решается.

Откладывая период конструктивного диалога с кредитором или хуже того - обманывая банк, замалчивая истинное положение дел, предприятие загоняет себя в тупик. Долг так и будет висеть «дамокловым мечом» над компанией, но при этом можно еще и уничтожить свою кредитную репутацию.

Если не тратить время на бесполезные ожидания чуда и сразу же, как только поняли, что не можете справиться с долгом в рамках оговоренного срока, обратиться к банкирам, шансы на удачное решение вопроса крайне велики. И в такой договоренности банк заинтересован ничуть ни меньше своего клиента. Что будет делать кредитор с обанкротившимся магазином, автоцентром, ателье, рестораном или домом на стадии котлована? Это не его рынок, он работает с деньгами, а не проблемными объектами! Конечно, банкиры могут реализовать неожиданное «наследство» или найти для него управляющую компанию. Но на таком пути сложностей более чем предостаточно, и банку оказывается проще и спокойнее договориться с попавшим в сложную ситуацию владельцем бизнеса. Да и репутация должника, четно и своевременно рассказавшего о проблеме, пострадает в минимальной степени.

Поэтому первое, что следует делать компании, у которой возникают сложности с обслуживанием кредита, – это прийти в банк и честно рассказать о своих проблемах. И лучше всего идти в банк подготовленными, с программой действий. Стоит проанализировать бизнес-процессы предприятия, выявить узкие места и постараться, устранив их, разработать реалистичную программу сокращения издержек, заморозить дорогостоящие проекты, решиться на реализацию части активов и пр. Программа должна продемонстрировать, что компания дееспособна и намерена рассчитаться с долгами.

Не исключено, что банк направит на предприятие своих аудиторов – оценить истинное положение дел. Задача должника – помочь ему в этом и предоставить всю необходимую информацию. В данной ситуации банк стоит рассматривать в качестве партнера, а не врага или захватчика. Знакомство с бизнесом позволит кредиторам внести коррективы в вашу программу выхода из кризиса, придав ей большую реалистичность. Только после того, как план выхода из кризиса будет согласован, банк сможет предложить клиенту один или несколько вариантов реструктуризации долга.

В некоторых случаях банк может запросить долю в капитале (чаще речь идет о блокирующем пакете акций). И это не самый плохой выход. Привлечение инвестора – один из эффективных способов решить проблему с долгами, параллельно повысив эффективность самого бизнеса.

Кстати, если у предприятия-должника есть возможность самостоятельно привлечь стороннего инвестора, то и этот вариант решения проблемы долга не стоит сбрасывать со счетов. На инвестиции могут рассчитывать даже фирмы с большой долговой нагрузкой.

Как показывает опыт, самым сложным моментом в переговорах с банком является вопрос процентной ставки. Тут интересы кредитора и заемщика диаметрально противоположны, и это естественно. Для компании самое главное – занять уверенную позицию и не соглашаться на первоначальные условия банка по процентам и срокам. В конце концов, можно попробовать рефинансироваться и в другом банке (и здесь так же важно предоставить объективную информацию о бизнесе, так же нельзя скрывать факт финансовых затруднений, и так же важно иметь реальный план действий).

Реструктуризация позволяет компании выбраться из текущего кризиса, но следует помнить о том, что она не защитит от будущих проблем. Поэтому, взяв на себя новые обязательства под обновленный бизнес-план, компания должна постараться воплотить в жизнь все предусмотренные им мероприятия, реорганизовать производство и сделать его более рентабельным. Новые договоренности с банком должны соблюдаться неукоснительно. А главный вывод, который заемщик должен вынести из этой ситуации, следующий: планируя взять деньги в долг, нужно реально рассчитывать свои силы и опираться не только на оптимистичные планы развития предприятия. Всегда (на всякий случай) держите в уме сценарии, которые видите только в кошмарных снах. Дай Бог, конечно, что они не реализуются. Но все же – лучше проявить осторожность, чем безалаберно наступить на одни и те же «кредитные грабли» во второй раз.

Все материалы Олега Мосеева на портале Финам.Инфо можно прочитать здесь.


Читайте также:

Перейти в раздел: Эксперты в СМИ


Внимание!
До 15 ноября 2017 г. необходимо:
-заплатить ежемесячные страховые взносы за октябрь 2017 года на обязательное пенсионное, социальное, медицинское страхование  (для организаций и предпринимателей-работодателей)

-заплатить взносы на страхование от несчастных случаев за октябрь 2017 года (для организаций и предпринимателей-работодателей)

- сдать в Пенсионный фонд РФ сведения о сотрудниках по форме СЗВ-М за октябрь 2017 года (для всех страхователей)

-заплатить налог с доходов в виде процентов по государственным и муниципальным ценным бумагам за октябрь 2017 года
(для организаций, которые платят такой налог ежемесячно).


Напоминаем!
До 31 октября 2017 г. необходимо:

-сдать расчет по форме 6-НДФЛ за 9 месяцев 2017 года
(для всех налоговых агентов по НДФЛ)

-заплатить НДФЛ с отпускных и больничных
(для налоговых агентов по НДФЛ).




Аутсорсинг
Антикризисное управление
PSB Consulting

Все права защищены PSB Consulting Group 2012
Использование или копирование материалов запрещено